Vous possédez une voiture ou vous envisagez d’en acheter une ? Vous savez sans doute qu’il est obligatoire de souscrire une assurance auto pour pouvoir circuler en toute légalité. Mais comment choisir la bonne assurance parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché ? Quels sont les critères à prendre en compte pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget ? Quelles sont les garanties indispensables et celles qui sont facultatives ? Comment comparer les devis et résilier votre ancienne assurance ? Dans cet article, nous vous donnons toutes les clés pour bien choisir votre assurance voiture !
Sommaire
Quelques détails sur l’assurance voiture
L’assurance voiture est un contrat qui vous protège, vous et votre véhicule, en cas d’accident, de vol, d’incendie ou de tout autre sinistre impliquant votre voiture. Elle vous permet de bénéficier d’une indemnisation en fonction des dommages subis ou causés à des tiers, selon les garanties souscrites. Elle vous couvre également en cas de litige avec un autre conducteur ou avec votre assureur.
L’assurance voiture est obligatoire en France depuis 1958. Tous les propriétaires ou conducteurs de véhicules terrestres à moteur doivent avoir au minimum une assurance au tiers, qui couvre la responsabilité civile. Cela signifie que si vous êtes responsable d’un accident, votre assurance prendra en charge les dommages matériels et corporels causés aux autres personnes impliquées, mais pas ceux que vous subissez.
Si vous souhaitez être mieux couvert, vous pouvez opter pour des garanties complémentaires, comme la garantie dommages tous accidents, qui vous indemnise quel que soit le responsable du sinistre, la garantie vol-incendie, qui vous rembourse en cas de vol ou d’incendie de votre voiture, la garantie bris de glace, qui répare ou remplace votre pare-brise, vos vitres ou vos rétroviseurs en cas de bris, la garantie assistance, qui vous dépanne ou vous remorque en cas de panne ou d’accident, la garantie protection juridique, qui vous accompagne en cas de litige lié à votre voiture, ou encore la garantie conducteur, qui vous indemnise en cas de blessures. Cette question est abordée en détail sur ce blog.
Comment choisir son assurance voiture ?
Pour choisir votre assurance voiture, vous devez prendre en compte plusieurs éléments :
Le type de véhicule
Selon que vous possédez une voiture neuve ou d’occasion, une voiture de collection ou une voiture sans permis, une voiture essence ou diesel, une voiture électrique ou hybride, etc., vous n’aurez pas les mêmes besoins ni les mêmes risques. Par exemple, si vous avez une voiture neuve ou de valeur, il peut être intéressant de souscrire une garantie dommages tous accidents et une garantie vol-incendie pour être bien remboursé en cas de sinistre. Si vous avez une voiture ancienne ou peu coûteuse, il peut être suffisant de prendre une assurance au tiers pour économiser sur votre prime.
Le profil du conducteur
Selon votre âge, votre expérience, votre historique de conduite, votre lieu de résidence, votre usage du véhicule (professionnel ou privé), etc., vous n’aurez pas le même tarif ni les mêmes options. Par exemple, si vous êtes jeune conducteur ou si vous avez un malus (un coefficient qui augmente si vous avez eu des accidents responsables), vous paierez plus cher votre assurance que si vous êtes un conducteur expérimenté ou si vous avez un bonus (un coefficient qui diminue si vous n’avez pas eu d’accidents responsables). Si vous roulez peu ou si vous utilisez un dispositif qui limite les risques (comme un boîtier connecté ou un système anti-démarrage), vous pouvez bénéficier de réductions sur votre prime.
Le niveau de couverture
Selon le niveau de protection que vous souhaitez avoir, vous pouvez choisir entre différentes formules d’assurance. La formule au tiers est la moins chère mais aussi la moins couvrante. Elle ne comprend que la garantie responsabilité civile, qui est obligatoire. La formule intermédiaire, aussi appelée tiers plus ou tiers étendu, comprend la garantie responsabilité civile et quelques garanties complémentaires, comme la garantie vol-incendie, la garantie bris de glace ou la garantie assistance. La formule tous risques est la plus chère mais aussi la plus couvrante. Elle comprend la garantie responsabilité civile et toutes les garanties complémentaires possibles, comme la garantie dommages tous accidents, la garantie protection juridique ou la garantie conducteur. Vous pouvez également personnaliser votre formule en ajoutant ou en retirant des garanties selon vos besoins.
Le prix
Le prix de l’assurance voiture varie en fonction des éléments cités précédemment, mais aussi en fonction des assureurs. Il est donc important de comparer les offres avant de souscrire. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, qui vous permet de comparer les tarifs et les garanties de plusieurs assureurs en quelques clics. Vous pouvez également demander des devis personnalisés, qui vous donneront une estimation plus précise du coût de votre assurance. N’oubliez pas de regarder les conditions générales et particulières du contrat, qui détaillent les modalités de remboursement, les franchises, les exclusions et les limites de garanties.
Comment résilier son assurance voiture ?
Si vous souhaitez changer d’assurance voiture, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an d’engagement, grâce à la loi Hamon. Vous n’avez pas besoin de justifier votre décision ni de payer de frais de résiliation. Vous devez simplement envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en respectant un préavis d’un mois. Vous pouvez également demander à votre nouvel assureur de s’occuper des démarches à votre place.
Si vous souhaitez résilier votre contrat avant un an d’engagement, vous devez avoir un motif légitime, comme un changement de situation (déménagement, mariage, divorce, décès, etc.), une augmentation injustifiée du tarif ou une vente ou une destruction de votre voiture. Vous devez également envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, en joignant les justificatifs nécessaires. La résiliation prendra effet un mois après la réception de votre courrier.
Comment négocier un bon contrat d’assurance ?
Comment faire pour trouver le contrat d’assurance qui vous convient le mieux ? Comment négocier avec les assureurs pour bénéficier des meilleures garanties et des meilleurs tarifs ? Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix.
1. Définissez vos besoins et votre profil
Avant de comparer les offres d’assurance, il est important de définir clairement vos besoins et votre profil. Quels sont les risques que vous souhaitez couvrir ? Quel est le niveau de protection que vous attendez ? Quel est votre budget ? Quelles sont vos habitudes de consommation ? Quelles sont vos contraintes personnelles ou professionnelles ? En répondant à ces questions, vous pourrez identifier les critères essentiels pour choisir votre contrat d’assurance.
2. Comparez les offres du marché
Une fois que vous avez défini vos besoins et votre profil, vous pouvez comparer les offres du marché. Pour cela, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, qui vous permettent de comparer les garanties, les franchises, les exclusions, les services et les tarifs de plusieurs assureurs en quelques clics. Vous pouvez également solliciter des devis personnalisés auprès des compagnies d’assurance ou des courtiers, qui vous proposeront des offres adaptées à votre situation.
3. Négociez avec les assureurs
Lorsque vous avez sélectionné les offres qui vous intéressent, vous pouvez entamer la phase de négociation avec les assureurs. Pour cela, il faut être bien informé sur les conditions du contrat, les avantages et les inconvénients de chaque offre, et les possibilités de réduction ou de modulation des tarifs. Vous pouvez alors demander à l’assureur de s’aligner sur la concurrence, de vous faire bénéficier de remises ou de bonus, ou de vous offrir des garanties supplémentaires. N’hésitez pas à mettre en avant vos atouts, comme votre fidélité, votre absence de sinistres, ou votre regroupement de contrats.
4. Faites jouer la concurrence
Si vous n’êtes pas satisfait des propositions que vous recevez, ou si vous souhaitez changer d’assureur, vous pouvez faire jouer la concurrence. Depuis la loi Hamon de 2014, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment après un an d’engagement, sans frais ni pénalités. Vous pouvez ainsi profiter des offres promotionnelles ou des nouveaux produits du marché. Attention toutefois à ne pas sacrifier la qualité de la couverture au profit du prix.
5. Vérifiez les clauses du contrat
Avant de signer le contrat d’assurance que vous avez négocié, il est indispensable de vérifier les clauses du contrat. Lisez attentivement les conditions générales et particulières, qui définissent les droits et les obligations de chaque partie. Vérifiez que le contrat correspond bien à vos besoins et à votre profil, que les garanties sont suffisantes et adaptées, que les franchises sont raisonnables, que les exclusions sont claires et limitées, et que les services sont conformes à vos attentes. En cas de doute ou de désaccord, demandez des précisions ou des modifications à l’assureur.
Conclusion
L’assurance voiture est un contrat indispensable pour rouler en toute sécurité et en toute légalité. Pour bien choisir votre assurance, vous devez prendre en compte le type de véhicule, le profil du conducteur, le niveau de couverture et le prix. Vous devez également comparer les offres et les devis des différents assureurs pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget. Enfin, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an d’engagement ou avant si vous avez un motif légitime.
